论信用证交易中严格相符的条件
黄亚英＊ 李薇薇＊＊
[内容提要] 严格相符是信用证法律关系中一项独特的基本原则。本文分析提出了在适用严格相符原则时必须同时遵循实质和程序两种条件的新见解。文章还结合国际上一些著名案例对这两类条件作了深入论述，从而对司法实践具有较高的借鉴价值。
[关键词] 信用证 严格相符原则 实质相符 审单程序 案例评析
（本文已发表于《政法论坛》2000年第4期，并被人大复印报刊资料《经济法学》2000年第 12 期全文转载）
【Abstract】 Strict compliance is a fundamental rule peculiar to the system of letter of credit． This article analyses the substantive component and the procedural component to be followed in the application of the strict compliance standard．It also examines these two components based on some well—known cases． Thus， it will be of reference value for judicial practice．
[KeyWords] 1etter of credit strict compliance substantial compliance
procedure of examination case study
在信用证支付方式中，只有当受益人提交的单据表面上与信用证条款的要求严格相符(strict compliance)时，开证银行才有义务向受益人付款。因此，严格相符便成为制约信用证双方(即开证行和受益人)权利义务关系的一项基本原则。近年来的调查表明：“大约50％跟单信用证下的单据因与信用证不符或表面不符而被拒收，这降低了跟单信用证的效力，对参与有关商品贸易的各方产生财政影响，增加了成本，减少了进口商、出口商和银行的利润。有关跟单信用证的诉讼案激增也引起了人们极大的关注。”①由此可见，准确理解和掌握严格相符的含义及条件具有重要的实践指导价值。本文认为，在具体理解和掌握严格相符原则时，必须遵循实质和程序两方面的条件。以下将对这两类条件分别加以论述。为了更好地说明一些新发展，本文还将对《跟单信用证统一惯例》现行文本(下称《UCP500》)和1983年文本(下称《UCP400》)进行适当的对比。
一、严格相符的实质条件
《UCP500》和《UCP400》都没有使用“严格相符”这一用语。《UCP500》第13条a款只是规定：“银行必须合理谨慎地审核信用证规定的所有单据，以确定其是否表面与信用证条款相符。”这里首先需要区分两个不同的概念，即要求银行合理谨慎地审核单据，与银行究竟依何种具体标准作为衡量单据与信用证相符的尺度完全是两回事。
《UCP500》或一些立法本身虽未明确规定检验单据与信用证是否相符的具体标准，但有关的判例法和银行业务习惯则包含和认可了严格相符这一标准。也就是说，严格相符是检验单据的唯一标准。例如，美国绝大多数涉及这一问题的判例都确立了银行审核单据的适当标准应是严格相符标准。然而，抽象地谈“严格相符”毫无意义，只有将其具体化并分析它在实践中的具体应用，才能理解“严格相符”一词的实质含义。
首先，严格相符不应等同于绝对的“字面相符”(abso1ute literal compliance)。例如在“Tosco诉F．D．L.C”一案中，②备用信用证要求任何兑付汇票必须写明：本汇票是依据C1arkesville银行的“105号信用证”(Letter of Credit Number 105)开具的。但交单兑付的汇票上写着它是依“1etter of Credit No.105”开出的。由于受益人没有将英文中的信用证第一个字母“1”大写为“L”,而且还使用了“Number'’的缩写形式“No．”，开证行决定不予付款。该案中所提交的单据确有一些细微的不符，但是这些不符完全是无关紧要的，它既不会影响开证行的利益，也不影响其它当事人的利益。美国法院对本案银行试图使用这种纯文字上的严格相符来判定单据表面相符没有予以支持。英国学者的观点与上述判例是一致的。例如，英国著名银行法专家指出：“严格相符标准……不能扩大适用于信用证或单据中的“i’s”和“t’s”这些省略形式中圆点位置的差异，或明显的印刷错误。”③
其次，严格相符也不等于“实质相符”(substantial compliance)。因为有些不符点从表面上看是无关紧要的或非实质性的,但在实际中则会产生重大歧义。例如，信用证要求提交的单据应注明发运的是“无核小粒葡萄干”(dried currants)，而银行后来收到的单据则说明发运的是“葡萄干”(raisins)。对此，银行必须拒绝付款。因为在贸易过程中，一般的葡萄干可能是，也可能不是无核小粒葡萄干，而银行怎么能知道所发运的到底是哪种葡萄干呢?银行既不是商品交易商，也不是生产商。如果银行可以确定议付单据上所写的葡萄干(raisins)就是信用证上所载明的无核小粒葡萄干(dried currants)，那么银行也许会按照“实质相符”去付款。但是，不可能要求银行按照生产商的专业水准去培训自己的员工，或要求银行在作出审单决定时先征询其客户的意见。因此，实质相符既不可靠，又会拖延信用证审核的时间。
严格相符通常被界定为介乎于绝对的字面相符与“实质相符”之间的一种相符。科佐拉奇科教授曾正确地把严格相符概括为：“一个合理的银行家，其对信用证的实践和术语的知识使他能够判断哪些是真正无关紧要的不相符，而且他能够独立自主地判断是否相符。在作出这种判断时，他完全是根据受益人交付的单据，而不是依据对基础合同项下交易的了解，也不应考虑客户是否愿意或有能力支付。”④
二、严格相符的程序条件
虽然《UCP500》对严格相符的实质条件没有作出明确的具体规定，但却对确定严格相符的程序作了较多规定。例如，《UCP500》第13条、14条规定了银行在审核和处理单据时应遵守的程序规则。这些规则构成信用证各方当事人在解释和执行严格相符原则时应遵守的程序条件。
1．单据的初步审核规则
对单证是否相符的审查，《UCP400》第16条b款规定，开证行“必须以单据为唯一依据，确定究竟接受单据或拒收单据，并宣称单据表面上不符合信用证条款”。《UCP500》第14条b款也作了相同的规定。
从上述条款的规定来看，它明确禁止开证行超出单据本身的范围去决定是否相符。这一规定在实践中具有重要意义。“仅以单据为依据”的重要含义在于银行决定单证是否相符时，不得以单证以外的理由或因素为依据；也不得与其他任何人，尤其是开证申请人商量或征求其意见，而应自行作出判断和决定。事实上，如果信用证中没有明确要求，开证行甚至没有义务通知开证申请人它已按照信用证作出了支付。因为从《UCP500》第3条来看，信用证项下开证行的付款义务不同并独立于开证申请人的付款义务。⑤在“Five Star Parking诉Philadelphia Parking Auth”一案中，美国一联邦地区法院判决指出，银行“除另有约定外，在支付信用证之前，没有默示的义务去通知开证申请人本银行即将作出支付……。”⑥
但是， 当开证行确定了单据表面上与信用证条款不符后，《UCP500》第14条c款新的规定则允许银行可以与开证申请人联系，请其撤除不符点。由此可见，新规定允许开证行与申请人联系的前提条件是开证行已自主确定了单证不符，而且此种联系的目的仅限于劝说申请人“放弃拒付”，而不是与申请人共同对单据继续进行挑剔或共谋拒付的理由。也就是说，开证行在尚未确定单证是否相符的情况下，仍不应与申请人联系和商量。否则，一旦作出的“单证不符”决定错误，受益人可能会主张银行的拒付不仅违反了合同，而且构成了侵权行为。在此情况下，受益人提起诉讼后，银行除承担补偿性赔偿(compensatory damages)责任外，还可能承担惩罚性赔偿(punitive damages)责任。美国的很多诉讼是以侵权而非违约为由提起的，这已成为普遍现象。产生这种现象的原因就在于侵权是主张惩罚性赔偿的前提条件。
2．审核单据的期限规则
《UCP500》第13条b款规定：开证行应在合理的时间——不超过从其收到单据的翌日起算第七个银行工作日，审核单据以决定是否接受或拒收单据，并相应地通知从其处收到单据的一方。这里将不超过七个银行工作日作为“合理时间”，实际上是协调的产物。因为此前《UCP400》只规定了“合理时间”，而没有具体限定期限。这样一来，各国或其银行对合理时间的规定或解释各不相同，三天、七天、三十天或更长时间都有。《UCP500》关于七天的限定则有利于规范运作，消除随意性。
很显然，银行需要多长时间才能审核完单据应视具体业务情况而定。例如，银行在审核商业信用证项下复杂的运输单据所化费的时间，要比审核一份清洁的备用信用证项下的简单汇票所化费的时间长得多。但无论何种单据，最长不得超过七天。这就意味着银行须在“合理时间”——不超过七个工作日内完成两件事：一是审核单据；二是决定接受或拒收单据，并通知递单人。
天津市流动人口管理规定(2003年修订)
天津市人民政府
津政令第10号
《关于修改〈天津市流动人口管理规定〉的决定》，已于
２００３年１０月８日经市人民政府第７次常务会议通过，现
予公布，并于２００４年１月１日起施行。
市长
二ＯＯ三年十一月十日
关于修改《天津市流动人口
管理规定》的决定
市人民政府决定对《天津市流动人口管理规定》（２０００
年市人民政府令第３０号）作如下修改：
一、将第三十五、三十六条删除。
二、将第三十八条修改为：“流动人口管理所需经费，按照
有关规定执行。”
有关条款序号作相应调整。
本决定自２００４年１月１日起施行。
《天津市流动人口管理规定》根据本决定作相应修正，重新
公布。
天津市流动人口管理规定
（２０００年９月１１日市人民政府发布
２００３年１０月８日根据市人民政府《关于修改
〈天津市流动人口管理规定〉的决定》重新修订）
第一条 为加强流动人口管理， 保障流动人口的合法权益，
维护社会秩序，促进经济和社会发展，根据有关法律、法规的规
定，结合本市实际情况，制定本规定。
第二条 本规定所称流动人口是指外埠常住人口到本市暂住
（以下简称流入人口）或者本市常住人口到外埠暂住的人员（以
下简称流出人口）。
第三条 本规定适用于本市行政区域内流动人口的管理。 国
家或本市另有规定的从其规定。
第四条 流动人口管理工作应当贯彻严格管理、 有序流动、
加强服务、依法保护的方针。
第五条 流动人口应当遵守有关法律、 法规和规章，自觉维
护社会秩序，遵守社会公德，积极参加物质文明和精神文明建设。
第六条 本市依法保护流动人口的人身权、财产权、劳动权、
经营权以及其他合法权益。任何单位或者个人不得歧视流动人口。
流动人口合法权益受到侵害，有权依法向有关部门检举、申
诉或者控告，有关部门应当依法办理。
第七条 各级人民政府负责本行政区域内流动人口的管理工
作。
市和区、县人民政府流动人口管理工作协调小组的职责是：
（一）贯彻执行流动人口管理的法律、法规、规章和政策；
（二）解决流动人口管理中的重大问题；
（三）协调有关部门的工作关系；
（四）指导下级流动人口管理机构的工作；
（五）根据城市发展需要控制流动人口的结构、流向和规模。
流动人口管理工作协调小组下设的流动人口管理办公室负责
日常管理工作。
第八条 公安、 劳动、工商、民政、卫生、建设、房管、计
划生育等有关行政主管部门应当各司其职，协同配合，共同做好
流动人口的管理工作。
第九条 对留宿或雇用流入人口的单位或者个人， 按照谁留
宿、谁雇用、谁负责的原则，实行治安、计划生育、安全生产、
卫生责任制。
第十条 对在物质文明和精神文明建设中做出突出贡献的流
动人口，由各级人民政府或者有关部门给予表彰和奖励，并依照
有关规定给予优惠待遇。
第十一条 流入人口在本市行政区域内暂住的， 应当依照国
家和本市有关规定申报暂住登记、申领暂住证。
第十二条 准备从事务工、 经营活动的流入人口申报暂住登
记时，对符合申报暂住登记条件的，由公安机关发给暂住登记卡；
对符合申领暂住证条件的，由公安机关直接办理暂住证。
第十三条 非从事务工、 经营活动的流入人口申报暂住登记
时，由公安机关发给暂住登记凭证。
第十四条 暂住登记卡自签发之日起有效期最长为３０日。
凭暂住登记卡申办务工、经营等相关手续。办理相关手续后，应
及时换领暂住证。
第十五条 流入人口租赁房屋应当遵守下列规定：
（一）不得租赁无合法有效手续的房屋；
（二）不得利用租赁房屋进行违法犯罪活动；
（三）临时留宿他人应当向公安机关申报；
（四）将承租房屋转租或者转借他人，应当向当地公安机关
备案。
第十六条 流入人口不得在本市规定的禁止招用流入劳动力
的行业、工种从事务工活动。
第十七条 流入人口从事务工活动应当凭暂住证或者暂住登
记卡向务工所在地区、县劳动保障行政主管部门申领流入人员就
业证。
第十八条 招用流入人口的单位或者个人， 应当按照有关规
定到具有合法资格的职业介绍机构招用流入人口。
禁止在非法劳务市场招用流入人口。
第十九条 禁止任何单位或者个人雇用无就业证明的流入人
口。
有关雇用流入人口的行业、工种、人员素质等要求，由市劳
动保障行政部门规定。
第二十条 本市常住人口到外埠暂住， 从事务工、经营活动
的，应当事先到劳动保障行政主管部门申领天津市流出人员就业
登记卡。
第二十一条 流入人口从事经营活动申领营业执照时， 应当
提交暂住登记卡或者暂住证以及其他材料。
第二十二条 禁止无照经营、乱摆乱卖。
不准非法占用道路摆摊设点和无合法固定场所从事经营活动。
第二十三条 从事下列务工、 经营活动的流入人口，应当经
务工、经营地的卫生行政主管部门指定的医疗机构健康检查合格，
取得医疗机构健康检查合格证后，持证上岗：
（一）食品生产经营；
（二）餐饮、旅馆、浴池服务；
（三）一次性医疗、卫生用品生产经营；
（四）其他容易传播疾病或者对健康状况有特别要求的活动。
第二十四条 未接受或者未全程接受国家规定免疫接种的１
６周岁以下的流入人口，监护人应当带领其到暂住地卫生防疫部
门接受免疫接种。
根据防病的需要，卫生防疫部门可以对流动人口进行必要的
预防接种。
第二十五条 流入人口中的育龄妇女应当持常住户口所在地
计划生育行政主管部门签发的流动人口婚育证明，到暂住地计划
生育行政主管部门办理验证登记手续。
第二十六条 流入人口拟在暂住地生育子女的， 应当到常住
户口地办理生育证明，凭证明到暂住地计划生育部门办理备案手
续。
第二十七条 本市常住人口中的育龄妇女， 到外埠暂住的，
应当先到常住户口地计划生育行政主管部门申领流出人口婚育证
明。
第二十八条 流动人口中的适龄儿童、 少年，应当接受国家
规定的义务教育。监护人应当保障流动人口中适龄儿童、少年受
义务教育的权利。
第二十九条 流动人口申报暂住登记、申领暂住证和就业证、
办理婚育手续符合条件的，公安、劳动、计划生育等有关行政主
管部门应当立即办理；流入人口申办营业执照符合条件的，工商
行政主管部门应当在受理之日起１０日内办理完毕。
第三十条 对违反本规定的， 由公安、劳动、工商、卫生、
计划生育等行政主管部门，按照职责分工，依法予以处罚。
第三十一条 单位和个人为流动人口申报暂住登记或者申领
暂住证出具虚假证明的，由公安机关处以警告或者５００元以下
罚款。
第三十二条 对流入人口搭建的违法建筑物、 构筑物，依照
国家和本市有关规定处理。
第三十三条 流入人口有下列情形之一的， 由公安机关注销
其暂住登记卡、暂住证，并责令其返回常住户口地：
（一）已申报暂住登记或申领暂住证的流入人口，因情况发
生变化已不符合暂住条件的；
（二）从事禁止的行业、工种的；
（三）无营业执照从事经营活动或者违法占路经营的；
（四）居住在违法建筑物、构筑物内的。
第三十四条 流入人口暂住登记卡、 暂住证有效期满，并且
不符合暂住登记条件的，应返回常住户口地。
第三十五条 有关行政主管部门的工作人员在对流动人口的
管理中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，有下列行为之一，尚不
构成犯罪的，依法给予行政处分：
（一）申报暂住登记、申领暂住证和就业证、办理婚育手续
和营业执照，符合条件而故意拖延，不予办理的；
（二）违法实施行政处罚或者采取强制措施的；
（三）索要、接受或者无偿占有财物的；
（四）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的行为。
第三十六条 流动人口管理所需经费，按照有关规定执行。
第三十七条 本规定自２００４年１月１日起施行。
